¿Qué es la tasa de usura?
La tasa de usura es el límite máximo de interés que cualquier entidad o persona puede cobrar en Colombia por un crédito. Ningún préstamo formal ni informal puede superar ese techo, bajo pena de sanciones legales. Está definida en el artículo 305 del Código Penal colombiano y su valor lo fija trimestralmente la Superintendencia Financiera de Colombia.
Conocer la tasa de usura vigente te protege de cobros abusivos y te permite detectar cuando una oferta de crédito cruza la línea de lo legal. En este artículo explicamos cómo se calcula, dónde consultarla y qué hacer si sospechas que te están cobrando de más.
¿Cómo se calcula la tasa de usura?
La Superintendencia Financiera toma el promedio de las tasas de interés de los créditos de consumo y ordinarios del trimestre anterior, lo multiplica por 1,5 y ese resultado es la tasa de usura para el trimestre siguiente. Se expresa en términos de tasa efectiva anual (E.A.).
Por ejemplo: si el promedio de las tasas del trimestre anterior fue del 22 % E.A., la tasa de usura del siguiente trimestre sería aproximadamente 33 % E.A. (22 % × 1,5). Este valor varía cada tres meses, por lo que es importante consultarlo antes de firmar cualquier obligación financiera.
¿Dónde consultar la tasa de usura vigente?
La fuente oficial es el sitio web de la Superintendencia Financiera de Colombia (superfinanciera.gov.co), en la sección de tasas de interés. También la publican el Banco de la República y los diarios económicos del país cuando hay actualización trimestral.
Evita basarte en información de terceros sin verificar la fecha: la tasa cambia cada tres meses y un dato desactualizado puede llevarte a concluir que un cobro es legal cuando ya no lo es, o viceversa.
¿Aplica la tasa de usura a todos los créditos?
Sí, pero con matices importantes:
- Créditos de consumo y ordinarios: aplica directamente la tasa de usura general.
- Microcrédito: tiene su propio límite, que también fija la Superintendencia Financiera y suele ser más alto que la tasa de usura ordinaria, dado el mayor riesgo y costo operativo de atender a este segmento.
- Crédito hipotecario (UVR): se rige por tasas específicas del sistema de financiación de vivienda (Ley 546 de 1999).
- Préstamos entre particulares: también están sujetos al límite de la tasa de usura. Un préstamo informal que cobre más de ese techo constituye el delito de usura tipificado en el Código Penal.